Кібератаки на банки – реальна загроза. Ось що залишається робити громадянам

10 листопада тисячі ізраїльтян не змогли заплатити банківськими картками або зняти готівку у банкоматі. Причиною, як повідомляється, була кібератака. Ми не єдині, хто стикається з цією проблемою, і рішення громадянам поки що пропонується лише одне: тримати в запасі деяку суму в старій добрій готівці.

Центробанк Нідерландів опублікував минулого тижня пересторогу про нові кіберзагрози. В інтерв’ю одній з місцевих газет представник Центробанку зазначив, що чверть усіх атак хакерів у світі спрямовані проти фінансових установ.

Він припустив, що їхня міць найближчим часом лише посилиться через використання зловмисниками штучного інтелекту. Представник голландського Центробанку також заявив, що використання технологій, вироблених третьою стороною (наприклад, кліринговою компанією), робить фінансові установи ще більш уразливими для атак хакерів.

Насамкінець він рекомендував громадянам Нідерландів… запастися готівкою на випадок, якщо кредитні картки тимчасово перестануть працювати. Сьогодні такий заклик звучить як ніколи дивно. Адже нам постійно говорять про те, що готівка поступово виходить із обігу.

Але не далі як 29 жовтня, а потім і 10 листопада ми могли переконатися у резонності такої поради.

29 жовтня Компанія ШЕБА, керуюча ізраїльською платіжною системою, зазнала потужної кібератаки і не працювала протягом кількох годин. В результаті багато ізраїльтян не змогли заплатити кредитною карткою в магазині або на заправці. ШЕБА була завалена скаргами клієнтів і покупців, і продавців. Крім матеріальних збитків ця атака завдала і серйозних моральних збитків.

Багато хто сьогодні вже не бере з собою гаманці і розплачується скрізь за допомогою мобільних телефонів. Хакерська атака продемонструвала вразливість нашої фінансової системи. Можна тільки уявити собі, що було б, якби її вивели з ладу відразу на кілька днів. Зрозуміло, банкомати відразу спорожніли б.

Готівка — вже ні

В останні роки у всьому світі наростає тенденція відмови від готівки та переходу на цифрові платежі. Люди все частіше розплачуються кредитними картками у звичайних магазинах, а при покупках онлайн по-іншому сплатити товар просто неможливо.

Все більшої популярності набувають електронні гаманці, використовувати які можна за допомогою мобільних телефонів, і прикріплені до смартфонів платіжні програми типу Bit та PayBox.

Споживачі вважають подібну форму оплати зручнішою та надійнішою, ніж готівка. А власникам магазинів більше не потрібно зберігати у сейфах велику кількість купюр та дбати про наявність розмінної монети.

Держави зазвичай також заохочують безготівкові розрахунки. Це скорочує чорну економіку та ризик використання фальшивих грошей та чорних платежів. Будь-який безготівковий платіж легко відстежити та переконатися, що податки з нього сплачені.

Рік у рік довіра громадян до цифрових платіжних систем міцніла, і уряди почали скорочувати ходіння готівки. Наприклад, в Ізраїлі при розрахунку між комерційними організаціями платіж готівкою органічний 6 тисяч шекелів, під час укладання угод між приватними особами — 15 тисяч. У країнах Євросоюзу цей поріг вищий — 11 тисяч євро.

Усе це збільшило загальну залежність від цифрових платіжних систем. У деяких країнах, наприклад, у Швеції, взагалі збиралися скасувати готівку.

«Пляшкова шийка»

У готівки є серйозні недоліки. Їх відносно легко підробити і можна вкрасти — як у приватної особи, так і в магазину чи банку.

Безготівкові платежі вирішили ці проблеми. Але розвиток цифрових технологій спричинило нові непередбачені складності.

Стрімко розцвіли нові види шахрайства. Як повідомило нещодавно ізраїльське Управління кібербезпеки, за нинішній рік йому вдалося виявити понад 6 тисяч випадків фішингу. Це шахрайство, коли зловмисники відправляють громадянам різні посилання від імені банків, платіжних систем «Бітуах Леумі», «Пошти Ізраїлю» та інших компаній та організацій. Людина переходить за посиланням на підроблений сайт, де йому пропонують запровадити свої дані. Так зловмисники виуживали у довірливих громадян дані їхніх банківських рахунків та кредитних карток

Більшість фальшивих повідомлень були відправлені від імені платіжних систем Bit та PayBox, а також різних кредитних компаній. На жаль, багато хто попався на вудку шахраїв (і можна припустити, що виявлені випадки — лише крапля в морі, оскільки не всі трапляються на цей прийом, і навіть з постраждалих не всі звертаються до поліції. — Прим. «Деталі»).

Друга, ще більша проблема — вразливість платіжних систем для атак хакерів.

Незважаючи на уявну різноманітність платіжних систем, всі вони спираються на технологічну інфраструктуру банків та кредитних компаній. Це означає, що кожен збій у її роботі (або атака хакерів) негайно позначається на значній частині економіки країни.

Ця проблема посилилася останніми роками через те, що банки почали використовувати хмарні системи зберігання великих даних. Більшість банків використовують послуги одного провайдера, наприклад, Google або Amazon. Так утворюється «пляшкове шийка», яке відносно нескладно перекрити. Саме про це йшлося у застереженні Центробанку Нідерландів.

Хакерська DDoS атака на сервери компанії ШЕБА призвела до зриву 15% платежів за кредитними картками за кілька годин, які вона тривала. Крім незручності для покупців і продавців вона завдала серйозних економічних збитків. Якщо подібна кібератака (наприклад, з боку Ірану) буде тривалішою, значна частина економіки країни виявиться паралізованою. Невідомо, яку позицію займає з цього приводу керуючий Банком Ізраїлю і чи готовий він так само, як його голландські колеги, рекомендувати громадянам запасатися готівкою. Однак те, що сталося наприкінці жовтня та 10 листопада, однозначно свідчить: загроза потужної кібератаки проти цифрових платіжних систем в Ізраїлі є абсолютно реальною.

Фото: Depositphotos